Mở tài khoản ngân hàng ở Malta là một việc cần thiết với những ai đang có ý định sinh sống, làm việc hoặc đầu tư tại đây. Trong bài viết này, Casa Seguro sẽ cung cấp cho bạn những thông tin chi tiết về việc mở tài khoản ngân hàng ở Malta, đặc biệt là dành cho người nước ngoài. Mời bạn đọc cùng theo dõi!
Ai có thể mở tài khoản ngân hàng ở Malta?
Ở Malta, việc mở tài khoản ngân hàng không chỉ giới hạn cho người dân địa phương mà mở rộng cho nhiều đối tượng khác nhau. Bao gồm:
- Công dân Malta: Người có quốc tịch Malta có thể dễ dàng mở tài khoản ngân hàng.
- Công dân Liên minh châu Âu (EU): Nhờ quy định tự do di chuyển trong EU, công dân của các quốc gia thành viên EU có thể mở tài khoản tại Malta nếu muốn.
- Công dân ngoài EU: Người đến từ các quốc gia không thuộc EU cũng có thể mở tài khoản ngân hàng ở Malta.
- Người không cư trú (Non-Residents): Các ngân hàng Malta cho phép người không cư trú mở tài khoản; phù hợp với những người muốn đầu tư, làm việc hoặc thực hiện các giao dịch kinh doanh tại Malta.
- Doanh nghiệp và tổ chức quốc tế: Các doanh nghiệp và tổ chức nước ngoài có thể mở tài khoản ngân hàng tại Malta nhằm mục đích kinh doanh hoặc quản lý tài chính.
Có thể thấy, các ngân hàng ở Malta cung cấp dịch vụ mở tài khoản cho nhiều nhóm khách hàng đa dạng. Tuy nhiên, tùy thuộc vào từng đối tượng và quy định của mỗi ngân hàng, yêu cầu cụ thể có thể khác nhau. Dưới đây là những điều kiện chung mà bạn có thể tham khảo khi mở tài khoản ngân hàng tại Malta.
Điều kiện mở tài khoản ngân hàng ở Malta
Dù là cá nhân hay tổ chức, người địa phương hay người nước ngoài, bạn đều cần đáp ứng các điều kiện mở tài khoản ngân hàng ở Malta cơ bản sau:
- Người mở tài khoản phải đủ 18 tuổi trở lên. Đối với người dưới 18 tuổi, phụ huynh/người giám hộ hợp pháp có thể đứng tên mở tài khoản.
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ.
- Có địa chỉ cư trú rõ ràng.
- Cần chứng minh nguồn thu nhập nếu mở loại tài khoản tiết kiệm, vay vốn hoặc tài khoản kinh doanh.
- Cần có giấy phép cư trú/Visa dài hạn nếu là công dân ngoài EU.
Làm thế nào để mở tài khoản ngân hàng ở Malta cho người không phải là thường trú nhân?
Như đã nhắc đến ở trên, người không phải là thường trú nhân, tức không có nơi cư trú cố định tại Malta, vẫn có thể mở tài khoản ngân hàng.
Tuy nhiên, yêu cầu dành cho họ thường khắt khe và phức tạp hơn; nhằm đảm bảo tính minh bạch và tuân thủ các quy định pháp lý quốc tế. Vậy, làm thế nào để mở tài khoản ngân hàng ở Malta cho người không phải là thường trú nhân?
Dưới đây là những điều kiện cụ thể mà người không thường trú cần đáp ứng:
- Giấy tờ tùy thân: Hộ chiếu hợp lệ và còn hiệu lực.
- Chứng minh địa chỉ cư trú tại nước ngoài: Hóa đơn tiện ích, sao kê ngân hàng, hợp đồng thuê nhà,… chứng minh địa chỉ tại quốc gia khác.
- Chứng minh thu nhập: Bảng lương, hợp đồng lao động, sao kê ngân hàng hoặc các giấy tờ liên quan đến hoạt động kinh doanh.
- Lý do mở tài khoản: Cần nêu rõ lý do mở tài khoản ngân hàng tại Malta. Ví dụ như: Đầu tư, kinh doanh, sinh sống tạm thời,… Một số ngân hàng có thể yêu cầu cung cấp thêm tài liệu chứng minh. Như: Hợp đồng thuê nhà tại Malta, giấy tờ liên quan đến đầu tư, kinh doanh,…
- Thư giới thiệu từ ngân hàng khác: Một số ngân hàng có thể yêu cầu thư tham chiếu từ ngân hàng mà bạn đã sử dụng trước đó.
- Giấy tờ chứng minh thuế: Trong một số trường hợp, người không thường trú có thể phải cung cấp tài liệu liên quan đến việc nộp thuế tại quốc gia cư trú hoặc thông tin về tình trạng thuế quốc tế.
Xem thêm: Cuộc sống người Việt ở Malta như thế nào? Có thực sự lý tưởng?
Hướng dẫn các bước mở tài khoản ngân hàng ở Malta chi tiết
Dưới đây là hướng dẫn chi tiết các bước mở tài khoản ngân hàng ở Malta:
Bước 1: Chọn ngân hàng phù hợp
Malta có nhiều ngân hàng lớn nhỏ khác nhau. Tùy vào từng mục đích mở tài khoản mà bạn cần nghiên cứu và chọn ngân hàng phù hợp. Ví dụ như mở tài khoản cá nhân, doanh nghiệp hoặc tài khoản cho người không cư trú.
Bước 2: Chuẩn bị giấy tờ cần thiết
Các ngân hàng sẽ yêu cầu chuẩn bị giấy tờ tương ứng với mỗi đối tượng khác nhau. Thông thường, bạn cần có:
- Giấy tờ tùy thân: Thường là hộ chiếu đối với người nước ngoài và thẻ căn cước đối với công dân Malta và EU.
- Chứng minh địa chỉ: Hóa đơn tiện ích, hợp đồng thuê nhà hoặc sao kê ngân hàng.
- Chứng minh nguồn thu nhập: Sao kê ngân hàng, hợp đồng lao động,…
- Giấy tờ khác tùy từng đối tượng:
- Công dân ngoài EU: Giấy phép cư trú/Visa dài hạn.
- Người không phải là thường trú nhân: (Tham khảo ở mục 3 ở trên).
- Doanh nghiệp: Giấy phép kinh doanh, biểu đồ cơ cấu công ty,…
Bước 3: Điền đơn mở tài khoản
Điền đơn mở tài khoản trực tuyến (nếu ngân hàng hỗ trợ) hoặc đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng. Lưu ý, bạn cần cung cấp thông tin chính xác để quá trình phê duyệt diễn ra thuận lợi.
Bước 4: Nộp hồ sơ và gặp nhân viên ngân hàng
Sau khi điền đơn, bạn tiến hành nộp hồ sơ cùng với các giấy tờ cần thiết cho ngân hàng. Một số ngân hàng có thể yêu cầu đặt lịch hẹn trước để gặp trực tiếp nhân viên hỗ trợ mở tài khoản.
Đối với người nước ngoài không cư trú, một số ngân hàng cung cấp dịch vụ hỗ trợ, cho phép nộp hồ sơ mở tài khoản từ nước ngoài.
Bước 5: Xác minh và phê duyệt
Sau khi nhận được hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra và xác minh thông tin của bạn. Quá trình này có thể mất từ vài ngày đến vài tuần, tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng và mức độ phức tạp của hồ sơ.
Bước 6: Kích hoạt tài khoản
Khi tài khoản được phê duyệt, bạn có thể kích hoạt tài khoản tại chi nhánh hoặc trực tuyến. Thẻ vật lý và tài khoản trực tuyến cũng sẽ được cấp để bạn quản lý tài khoản từ xa. Lúc này, bạn có thể bắt đầu sử dụng tài khoản ngân hàng ở Malta của mình.
FAQ – Mở tài khoản ngân hàng Malta
Định cư Malta có bắt buộc phải mở tài khoản ngân hàng không?
Không! Người định cư Malta không bắt buộc phải mở tài khoản ngân hàng ở quốc gia này. Tuy nhiên, việc mở tài khoản ở Malta sẽ mang lại nhiều thuận tiện cho các nhu cầu tài chính như thanh toán hóa đơn, nhận lương hoặc chi tiêu hằng ngày.
Đâu là các ngân hàng ở Malta tốt nhất cho người nước ngoài?
Các ngân hàng ở Malta phổ biến và uy tín dành cho người nước ngoài bao gồm:
- Bank of Valletta (BOV): Một trong những ngân hàng lớn nhất Malta với nhiều dịch vụ đa dạng.
- HSBC Malta: Phục vụ tốt cho khách hàng quốc tế với dịch vụ ngân hàng toàn cầu.
- APS Bank: Lựa chọn tốt cho cả cá nhân và doanh nghiệp.
Mở tài khoản ngân hàng ở Malta Online được không?
Có! Nhiều ngân hàng ở Malta hỗ trợ mở tài khoản trực tuyến, đặc biệt là đối với người nước ngoài. Điển hình như: BOV, HSBC Malta, Revolut, N26,… Tuy nhiên, bạn vẫn có thể cần cung cấp giấy tờ và xác minh danh tính trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng trong một số trường hợp.
Chi phí mở tài khoản ngân hàng ở Malta bao nhiêu?
Việc mở tài khoản ngân hàng ở Malta thường không tốn phí. Tuy nhiên, bạn có thể phải chịu các chi phí hàng tháng hoặc hàng năm như:
- Phí quản lý tài khoản: Khoảng 5 – 15 EUR/tháng/tài khoản cá nhân; 100 – 200 EUR/tháng/tài khoản doanh nghiệp.
- Phí duy trì số dư tối thiểu (tùy vào loại tài khoản).
- Phí giao dịch quốc tế hoặc rút tiền từ máy ATM nước ngoài.
Trên đây là những thông tin chi tiết về việc mở tài khoản ngân hàng ở Malta. Hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ về các điều kiện cũng như quy trình mở tài khoản; đặc biệt là đối với người nước ngoài. Chúc bạn mở tài khoản thành công!
Xem thêm: Thuế thu nhập cá nhân ở Malta: Các chính sách cơ bản
